腾冲市人民法院｜送法进银行

为深入贯彻落实“抓前端、治未病”的诉源治理理念，持续优化法治化营商环境，切实提升金融机构依法经营和风险防控能力。8月26日，腾冲市人民法院立案庭走进中国建设银行腾冲支行，开展“诉讼全流程规范与金融法律风险防控”专题座谈活动。

法院工作人员立足立案窗口的“第一道关口”实践经验，围绕金融借款合同纠纷、信用卡纠纷等常见案件类型，按照诉讼全流程脉络进行了系统讲解。并针对银行诉讼代理人实务中容易出现的“材料不齐、保全申请不当、时效把控不严”等高频问题，结合立案审查中发现的典型案例，一一指出误区，并提出具体改进建议。特别对诉讼时效中断的法定情形、保证期间的准确把握、担保物权的实现路径等关键节点，进行了重点提示和法理阐释。

座谈中，法院工作人员结合近年来审理的金融纠纷典型案例，从贷前审查、合同订立、担保设立、贷后管理到不良处置的全链条，逐一剖析各环节容易滋生纠纷的法律风险点。一是贷前审查环节。提醒银行工作人员切实履行审慎注意义务，严格核实借款人身份信息、还款能力及担保物真实状况，警惕“虚假资料骗贷”“冒名贷款”等违法行为，从源头规避纠纷隐患。二是合同签订环节。强调合同条款的规范性、完整性，对利息计算方式、违约责任、送达地址等关键条款要做到明确约定、重点提示，避免因条款歧义引发争议。三是贷后管理与债权催收环节。通过真实案例警示“怠于催收导致超过诉讼时效”、“保证期间届满保证人免责”等常见法律后果，引导银行建立规范的贷后跟踪和催收留痕机制。四是刑事法律风险层面。通过以案释法，深入剖析违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪等银行业易发犯罪的构成要件、立案标准及法律后果，引导从业人员“知敬畏、存戒惧、守底线”，让合规履职成为职业本能。

在互动交流环节，银行从业人员围绕“如何识别客户虚假资料”、“信贷审批中‘人情贷’的法律风险”、“不良资产处置中的利益冲突”等实务难题踊跃提问，法院工作人员逐一耐心解答，提出“事前审查、事中跟踪、事后应对”的全流程风险防控建议。银行负责人表示：“此次宣讲活动内容精准、实操性强，不仅厘清了诉讼全流程的操作规范，更帮助我们识别了日常业务中容易忽略的法律‘暗礁’，对提升全员法治意识和合规管理水平具有重要促进作用。”

银行信贷审批、风险合规、资产管理等科室负责人及一线业务骨干参加培训座谈。

金融安全是国家安全的重要组成部分。此次“送法进银行”活动是法院延伸审判职能、主动服务辖区金融发展的生动实践。

图片提供：余梅